La digitalización ya no es solo una ventaja competitiva: es una condición básica para operar. Empresas de todos los sectores, como tecnología, retail hasta logística y servicios, requieren mover dinero en tiempo real, automatizar procesos financieros y tomar decisiones con información confiable. 

En ese escenario, el modelo de Banking as a Service (BaaS) se ha consolidado como una de las respuestas más relevantes de la industria financiera, a nivel global, al permitir que las capacidades bancarias se integren directamente en plataformas empresariales y digitales.

En Chile, BICE Connect, con una propuesta basada en tecnologías como las API´s (Interfaz de programación de aplicaciones, por sus siglas en inglés) de PAYOUTS y PAYINS, está facilitando la integración de distintos servicios financieros a empresas y fintechs de diferentes rubros. 

De la transformación al desafío financiero

La transformación digital ha redefinido la forma en que operan las empresas, pero también ha expuesto una brecha crítica: los procesos financieros no siempre avanzan al mismo ritmo que la tecnología del negocio. Pagos manuales, conciliaciones lentas, dependencia de horarios bancarios y una baja visibilidad de los flujos, entre otras problemáticas, siguen siendo puntos de fricción para muchos negocios.

Incluso, en modelos de negocio digitales como plataformas de servicios, fintechs o empresas con alto volumen transaccional, estas fricciones se traducen en costos operativos, riesgos y una experiencia deficiente para los clientes. Resolverlo requiere algo más que productos bancarios tradicionales: exige infraestructura.

Una forma de integrar la banca

Banking as a Service propone justamente ese cambio. “En lugar de consumir servicios financieros como soluciones externas, las empresas pueden integrarlos directamente en sus sistemas mediante API´s, de forma similar a como hoy integran servicios de nube, pagos digitales o analítica”, comenta Sebastián Fuenzalida, gerente de BICE Connect. 

Así, la firma líder de BaaS de Grupo BICE, facilita las operaciones financieras de los negocios, para que puedan entregar una experiencia única a sus clientes, adoptando tecnología que les permite, entre otras opciones, la posibilidad de adelantar sueldos a sus colaboradores, automatizar cobros a clientes o gestionar envíos de dinero de manera instantánea.

Loreto Matta, subgerente de  Negocios de BICE Connect, explica que la infraestructura de BICE Connect está diseñada para integrarse de manera nativa a los sistemas de empresas y fintechs, permitiéndoles automatizar y escalar operaciones financieras críticas. “Entre sus principales capacidades se encuentran APIs de pagos (payout), recaudación (payin) y datos financieros, que permiten ejecutar operaciones como  transferencias unitarias o masivas, recibir pagos de forma automatizada y acceder a información de movimientos y saldos en tiempo real. Todo ello con altos estándares de seguridad y continuidad operativa”, destaca.

Un habilitador con impacto

Esta solución incorpora funcionalidades avanzadas que facilitan la recaudación ordenada y la conciliación automática, así como pagos 24/7, además de la integración con sistemas ERP y capacidades para pagos críticos de alto monto. BICE Connect también habilita servicios complementarios como verificación de identidad, compras de divisas y operación como banco compensador para emisores de prepago y billeteras digitales.

Matta destaca que el valor de este modelo se refleja en la adopción por parte de empresas de distritos rubros, que han logrado simplificar y agilizar su operación, al mismo tiempo que mejoran su eficiencia operativa. 

“Cuando los procesos financieros se automatizan desde el origen, las empresas ganan visibilidad, reducen riesgos y pueden tomar decisiones con información en tiempo real”, señala Matta y añade que la clave está en absorber la complejidad bancaria y operativa, para que las empresas puedan enfocarse en crear valor y crecer sin fricciones financieras”.

Así, la evolución de los servicios financieros se orienta a una banca cada vez más integrada y abierta. BICE Connect refleja esa transformación, al ofrecer una infraestructura que permite a las empresas y fintechs operar con pagos siempre activos, datos en tiempo real y altos estándares de seguridad.

Para empresas que buscan modernizar su gestión financiera, automatizar procesos críticos o incorporar servicios financieros en sus plataformas, comprender y adoptar modelos de Banking as a Service ya no es una opción futura, sino una decisión estratégica hoy. 

Más información sobre BICE Connect en https://banco.bice.cl/empresas/bice-connect