Próximo a cumplir dos décadas del surgimiento de las primeras fintech en Chile, este ecosistema se ha consolidado como uno de más dinámicos y diversificados de América Latina.
En respuesta a la alta bancarización, conectividad y digitalización del país, estas empresas tecnológicas promueven la inclusión financiera y la competencia, alcanzando en 2020 una expansión considerable que permitió atraer inversiones y, sobre todo, consolidar un ecosistema que abarca múltiples verticales.
Algunos ejemplos son procesamiento de pagos y remesas, infraestructura tecnológica para servicios financieros y de seguros, insurtech, financiamiento alternativo y préstamos, herramientas de gestión financiera personal y empresarial, plataformas de negociación de activos financieros y digitales, entre otros.
En la actualidad, el crecimiento del sector continúa a paso firme, recalca Josefina Movillo, directora ejecutiva de FinteChile. 'Con un creciente promedio del 30% desde 2017, en 2024 alcanzamos 485 empresas Fintech activas de las cuales cerca de un 30% son internacionales: un nuevo récord histórico', recalca.
La ejecutiva explica que la Fintech operan bajos los mismo estándares que los actores financiero tradicionales y, además, avanzan bajo un marco regulatorio que eleva las exigencia y la transparencia de la industria.A lo que se suma, señala Movillo, que la irrupción de la industria Fintech ha generado un impacto profundo, tanto en la vida de las personas como en el tejido social del país. 'Este entorno más robusto permite ofrecer servicios más accesibles, asequibles y fáciles de usar, con un enfoque centrado en las personas, la inclusión financiera, la competencia y la innovación sin descuidar seguridad o estabilidad financiera'.
Como consecuencia de la expansión sostenida del ecosistema, su capacidad de adaptación, consolidación y aporte a la transformación financiera del país, las Fintech se plantean nuevos desafíos para los próximos años.
Al respecto, la directora Ejecutiva de FinteChile, plantea que el reto más inmediato es la pronta y correcta implementación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA). Este modelo reconoce a las personas como dueñas de su información financiera y les permite decidir cómo y con quién compartirla. 'Estos datos podrán ser utilizados por distintos proveedores para ofrecer productos mejor ajustados a sus necesidades y a un costo más competitivo, gracias a una evaluación de riesgo más precisa', recalca.
Uno de los puntos relevante que plantea Josefina Movillo, a corto y mediano plazo, es garantizar un marco normativo más eficiente, proporcional y dinámico para el sector, que permita la competitividad de la industria y el impulso de la innovación.' Si bien la propia industria impulsó la creación de una regulación moderna —materializada en la Ley Fintech, vigente desde 2023—, ahora el foco está en asegurar que su implementación no derive en cargas excesivas ni en obstáculos que inhiban la innovación. La clave será avanzar hacia reglas claras, estables y que fomenten la competencia, sin caer en la sobrerregulación que podría frenar el crecimiento de un sector esencial para el futuro financiero del país', concluye.
Soluciones tecnológicas orientadas a la gestión patrimonial y financiera, combinando análisis de datos, automatización y asesoría especializada, ofrece Patrimore. Su foco, según señala su gerente general, Sergio Tricio, es ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras, entregando herramientas que permiten ordenar, proyectar y optimizar su patrimonio de manera simple, transparente y accesible. 'Buscamos acercar servicios que tradicionalmente han estado reservados para segmentos de altos ingresos a un público más amplio, apoyándonos en tecnología y modelos digitales, pero con énfasis en la personalización y a través de asesores altamente calificados', indica. Añade que para seguir avanzando, un reto clave es la educación financiera. 'La tecnología por sí sola no es suficiente. Es fundamental que las personas comprendan mejor sus decisiones financieras', concluye.
Ofrecer a personas y empresas el acceso seguro al uso de criptomonedas, es la función principal de Buda.com. Son tres los servicios que brinda esta Fintech, tales como inversión en Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas; Stablecoins para enviar y recibir pagos internacionales al mejor precio y 24/7; y créditos al instante usando Bitcoin como colateral. Jaime Bünzil, CEO de Buda.com, indica que 'la gran oportunidad para quienes invierten en criptomonedas es ser parte, desde temprano, de un sistema financiero más global, eficiente y sin fronteras. Cada vez más personas y empresas lo están incorporando a su día a día', explica. El principal riesgo, en cambio, está en usar plataformas no reguladas o informales, donde no hay garantías ni protección para el usuario. Por eso es clave informarse bien y elegir servicios que operen con estándares claros de seguridad y cumplimiento, advierte el ejecutivo.
Una de las empresas principales en servicios financieros tanto en Chile y en Latinoamérica es Xepelin. Esta es una plataforma financiera B2B que busca resolver problemas estructurales de liquidez y gestión financiera en las empresas. A través de tecnología, combinan soluciones de financiamiento, visibilidad de flujo de caja y análisis de datos para que las compañías puedan tomar mejores decisiones financieras y operar con mayor previsibilidad. 'Más que ofrecer productos aislados, nuestro foco está en integrar distintas herramientas en un mismo ecosistema, de manera que las empresas puedan gestionar su operación financiera con información en tiempo real, reducir fricciones y anticiparse a escenarios de riesgo', señala Nicolás López Lecube, Country Manager de Xepelin Chile. 'La tecnología nos permite escalar estos servicios y adaptarlos a distintas realidades empresariales, manteniendo estándares de eficiencia y control que hoy son clave para la competitividad', asevera el ejecutivo.
Centralizar en un solo lugar información clave sobre personas y empresas como deudas, demandas y causas judiciales, morosidades, bienes raíces, vehículos, antecedentes laborales y societarios, además de otros datos relevantes para evaluar el riesgo de una contraparte, ofrece la empresa Sheriff. A través de la plataforma web y APIs, transforma información dispersa y difícil de leer en reportes claros, comparables y accionables. Así, ayudan a bancos, fintechs, retailers/consumo masivo y compañías de todos los tamaños a aprobar o rechazar una contraparte con mucha más seguridad; reducir fraude y morosidad; agilizar el onboarding digital y la operación diaria y cumplir con normativas de compliance y KYC/AML sin burocracia extra. 'En simple, Sheriff toma la complejidad del proceso de evaluar el riesgo de una contraparte, de manera integral, y la convierte en decisiones simples, trazables y basadas en datos', señala Vicente Cruz, CEO de la empresa.
Plataforma de financiamiento digital a empresas que evalúa el riesgo con inteligencia artificial, es parte de las funciones que realizan en RedCapital. ¿Y cómo lo hacen? Generan tecnología a través de 'Warren', un robot que usa inteligencia Artificial (IA), lo que permite a cualquier empresa o institución financiera evaluar 'en línea' el riesgo de las Pymes para que accedan a financiamiento. Si la empresa pasa los filtros de riesgo definidos, RedCapital ofrece alianzas para conseguir financiamiento con bancos, instituciones financieras e inversionistas masivos a través de tokens. 'Es decir, juntamos solicitantes de financiamiento con inversionistas. El inversionista realiza sus propios análisis y es el que toma las decisiones de inversión .Una gran empresa de retail o telecomunicaciones podrá usar nuestro servicio para monitorear su cartera de clientes y/o proveedores, además a través de la plataforma puede ofrecer financiamiento a ellos', señala Gustavo Ananía, CEO de RedCapital
Jooycar es una Insurtech que impulsa la movilidad con cobertura o asegurada en gran parte Latinoamérica. Mediante una plataforma que combina tecnología, datos y modelos de gamificación, ofrece soluciones mobile, como el programa Movilidad SURA en Chile que utiliza telemetría avanzada para incentivar la conducción segura, reducir siniestralidad y mejorar de manera significativa la satisfacción y lealtad de los usuarios. Rodrigo Labbé, CEO y cofundador de Jooycar señala que 'nuestro portafolio incluye Wings, un modelo mobile-based que premia hábitos de conducción segura y permite a las aseguradoras desarrollar productos más precisos, dinámicos y centrados en el comportamiento real de los conductores. Nuestro objetivo es ser capaces de mejorar la seguridad vial, optimizar costos para las aseguradoras y democratizar el acceso a productos más personalizados y justos'
Habilitar a los comercios para que puedan aceptar todo tipo de pagos como crédito, débito y prepago, es parte de los servicios que ofrece Kushki. Son el primer adquirente no bancario de carácter regional, que conecta directamente a comercios con redes de pago como Visa y Mastercard para optimizar transacciones digitales, reducir costos, mejorar la tasa de aceptación y combatir el fraude. Opera de forma directa en países como Chile, México, Perú, Ecuador y Colombia y se puede optar de forma presencial o de forma online, 'Al operar bajo nuestra licencia de adquirente otorgada por la CMF, competimos activamente en el mercado, garantizando que un comercio que usa Kushki pueda recibir pagos desde cualquier emisor —bancos, retailers o fintechs—, asegurando la máxima interoperabilidad y aceptación', destaca Carlos Molineiro, Country Manager de Kushki.
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